بسم الله الرحمن الرحيمالسلام عليكم ورحمة الله وبركاته
تكلمت عن بطاقة السفر منذو أكثر من سنة وكثيراً ماتردني استفسارات عنها وقد بينت وشرحت كثيرا عنها لعلي أجمع أغلب النقاشات والأسئلة التي تطرح وأضعها في موضوع موحد ليفيد الجميع
الحديث عن البطاقة وليس عن البنك ولا غيره
فلست مسؤول عن الأحكام الشرعية ويجب على القارئ البحث وسؤال أهل العلم
أنا أشرح مميزات وعيوب البطاقة فقط
البطاقة حتى هذا اليوم تعتبر أفضل بطاقة لمن يطلب من الانترنت او يسافر خارج الوطنبمعنى يستخدم عملة غير الريالوأسوأ بطاقة لمن يستخدمها بالسعودية او مشتريات بعملة الريال السعودي
شخصيا من أسوأ البنوك لكن بطاقته بطاقة السفر من أفضل البطاقات الائتمانية تقدر تقول أسوأ بنك مع أفضل بطاقة إئتمان
س1/ ما هي العملات الجديدة التي يمكن للعميل اضافتها
عملات متعددة
تصدر بطاقة السفر بأربع عملات أساسية هي:
- كما يمكن للعميل إضافة أي عملة من العملات الإضافية وهي:الدولار الأمريكي
- الجنيه الإسترليني
- اليورو
- الدرهم الإماراتي
- تم اضافة الريال السعودي
هذه الاربع بدون رسوم اما التالي فهي برسوم اضافة عملة
الفرنك السويسري
| الدينار البحريني |
الليرة التركية
|
الدولار الكندي
|
الدينار الأردني
|
اليوان الصيني
|
الدينار الكويتي
|
الجنيه المصري
|
الروبية الأندونيسية
|
الدرهم المغربي
|
البيزو الفلبيني
|
الروبية الهندية
|
المارك البوسني القابل للتحويل
|
روبل روسي جديد
|
دولار أسترالي جديد
|
كرونة دنماركية جديد
|
ين ياباني جديد
|
كرونة نروجية جديد
|
دولار نيوزيلندي جديد
|
ريال عماني جديد
|
كرونة سويدية جديد
|
كرونة تشيكية جديد
|
س2/ هل يوجد رسوم في حال تم إضافة عملة إضافية الى بطاقة السفر؟
نعم, يتم احتساب مبلغ 26.25 ريال سعودي للعملة الإضافية الواحده وهذه الرسوم يتم دفعها مره واحدة فقط ولا حاجة لدفع الرسوم سنوياً.
ركز هنا في الصورة التالية مهم جدا :
رسوم الاصدار
100 ريال سعودي
رسوم التجديد
75 ريال سعودي
رسوم بطاقة بديلة
50 ريال سعودي
رسوم اعتراض
50 ريال سعودي
رسوم السحب النقدي من أجهزة الصراف الآلي التابعة للبنك السعودي للاستثمار
1.34 دولار أمريكي (مايعادل 5 ريال سعودي)
رسوم السحب النقدي
6 دولار أمريكي
4.5 يورو
22 درهم إماراتي
3.75 جنيه استرليني
مايعادل 6 دولار أمريكي للعملات الأخرى
4.5 يورو
22 درهم إماراتي
3.75 جنيه استرليني
مايعادل 6 دولار أمريكي للعملات الأخرى
رسوم التحويل من و إلى البطاقة
بدون رسوم تحويل
رسوم العمليات بالعملات الأجنبية الغير متوفرة بالبطاقة
2%
رسوم العمليات بالعملات المتوفرة بالبطاقة ولايوجد رصيد كاف بالمحفظة المراد الخصم منها
1% (يتم تعويض المبلغ من محفظة الدولار الأمريكي)
أسئلة أخرى عن البطاقة :
هل يوجد شروط للحصول على البطاقة؟
البطاقة متاحة لجميع عملاء البنك السعودي للاستثمار ويتم الموافقة عليها فوريا.
لماذا هي الاولى من نوعها في المملكة؟
هي البطاقة الائتمانية ذات الرصيد المنخفض الاولى من نوعها في المملكة التي يمكنك شحنها باربع عملات مختلفة لتجنب تحويل العملة كل مرة عند السحب النقدي او الشراء عبر نقاط البيع او الشراء عبر الانترنت .
ماهي رسوم التحويل من الحساب الجاري الى البطاقة؟
مجانا
ماهي رسوم التحويل من البطاقة الى الحساب الجاري؟
مجانا
ماذا يميز بطاقة السفر عن البطاقات الاخرى؟
شحن البطاقة باربع عملات مختلفة في نفس الوقت.
لا يوجد اي رسوم تحويل عملة عند الشراء عبر العملات الاربع.
سعر صرف ثابت للدولار الامريكي 3.750 .
اسعار صرف منافسة جدا للعملات الاخرى.
سهولة طلب البطاقة عن طريق الخدمات المصرفية عبر الانترنت وتطبيق الجوال .
سهولة التحكم برصيد البطاقة عن طريق الخدمات المصرفية عبر الانترنت وتطبيق الجوال.
نظام حماية امن عند الشراء عبر الانترنت.
يمكن للعميل طلب أكثر من بطاقة مربوطة على حسابه.
هل يمكن استخدام البطاقة في دولة لا تستعمل احدى العملات الاربع؟
نعم،البطاقة مقبولة في جميع دول العالم ويتم تحويل المبلغ من عملة البلد الى عملة الدولار الامريكي باسعار منافسة جدا.
هل يمكنك استخدام البطاقة داخل السعودية؟ن
عم يمكنك استخداها ،ويتم تحويل المبلغ من الريال السعودي الى الدولار الامريكي بسعر صرف منافس جدا.
هل يمكن ايداع اكثر من عملة في نفس الوقت؟
نعم يمكنك ذلك في نفس الوقت.
ماهي العملة الاساسية في البطاقة؟
الدولار الامريكي
هل يمكن اعادة المبالغ الى الحساب في حالة عدم استخدامها؟
نعم يمكنك ارجاع المبالغ الى الحساب مجانا.
الإيجابيات:
1/ سعر الصرف من وإلى الدولار 3.75 باستثناء الحوالات فإنه 3.762 .
2/ كسب نقاط الهدايا حتى عبر بطاقة الصراف، بخلاف بنوك أخرى ومنها الراجحي الذي لا يمنح النقاط عليها.
3/ عند استقبال أموال عبر الباي بال أو غيره إلى البطاقة الائتمانية فيمكن تحويلها من البطاقة إلى الحساب دون رسوم، وبنفس سعر الصرف 3.75، أما الراجحي فلا يوفر خدمة السحب من البطاقة للحساب أصلاً، وبنوك أخرى توفرها ولكن بسعر مختلف.
4/ إمكانية اعتماد مستفيدين لحوالات دولية دون الحاجة إلى مراجعة الفرع، بخلاف الراجحي الذي يشترط لأول حوالة لكل مستفيد دولي أن تكون عبر الفرع.
5/ بطاقة السفر تعتمد عدة عملات (درهم إماراتي - دولار - جنيه إسترليني - يورو) بالإضافة إلى الريال السعودي، ما يعني إمكانية التسوق من غالب المواقع بالدولار ومن المواقع الأوروبية بنفس السعر الأصلي لهذه العملات.
6/ منح نقاط المكافآت على غالب العمليات وليس فقط الشراء، بل حتى الإيداع والحوالات وغيرها.
7/ خيارات استبدال نقاط المكافآت كثيرة، شاملة جهات خيرية.
8/ أحيانا يُتاح لك طلب الاتصال بك من خلال خيار في الهاتف المصرفي [فلكس كول] بدلاً من الانتظاهر عبر مكالمة على حسابك.
السلبيات:
1/ هاتف خدمة العملاء بطيء جدا في التجاوب وأظن السبب قلّة الموظفين، ويدعم هذه النتيجة أنني صادفت نفس الموظفة في اتصالات لعدم أيام متتالية.
2/ عند اختيار الاتصال بك فإن كمبيوتر السنترال يتصل بك مباشرة ثم يتركك على الانتظار طويلاً بدلاً من أن يتصل عندما يكون موظف الدعم جاهزًا لمخاطبتك.
3/ خدماتهم عبر الهاتف بطيئة للغاية فكل استفسار أو طلب أو غيره لا بد أن يتركك الموظف لفترة ثم يعود إليك وقد يكرر ذلك عدة مرات في مكالمة واحدة، وأقل مدة اتصال بيني وبينهم لا تقل عن ربع ساعة.
4/ الموظفون يحتاجون إلى تدريب مكثف لأن العديد من الخدمات والطلبات والاستفسارات يجيبون عليها بشكل متفاوت أو يتركونني على الخط ليسألوا، وقد أتعلق عدة أيام دون تنفيذ للطلب أو وصول لجواب واضح بسبب سوء فهم من الموظف أو جهله بالخدمة كما حصل حين استفسرت عن الإيداعات الواردة للبطاقة من الباي بال.
5/ أجريت حوالة إلى حساب ببنك دولي وأفادني الموظف أنها ستصل في مدة أقصاها ثلاثة أيام عمل، ومع الأسف منذ عشرة أيام وحتى اليوم لم تصل ولم تعُد لحسابي، وتعبت جدا جدا معهم فيها ورفعت شكاوى، ويصلني عدة مرات رسالة (تم إنهاء طلبك رقم...) مع أنهم لم ينهوه.
6/ بعد محاولات واتصالات ووصولي إلى رقم مباشر للشكاوى واتصالي به عدة مرات أفادوني بالأمس أن رفع طلب استفسار عن حوالتي رسومه (115) ريال، فاستغربت ما ذنبي لكي أدفع رسوم استفسار بينما المشكلة منهم وبدلاً من أن يعوضوني عن هذا الضرر والتأخير سيأخذون مني رسوم استفسار!، واتصلت بمؤسسة النقد فأفادوني بأنه لا يحق للبنك طلب هذه الرسوم، وأفادني موظف البنك أنه يحق لي الشكوى لدى مؤسسة النقد.
7/ عند طلب خدمة ويتم تنفيذها بشكل جيد يتصلون بي لطلب التقييم والتعليق على الخدمة، أما عند الشكوى فكل يوم يعدونني بالاتصال ولا يتصلون، حتى أصبحت كل مرة أقول للموظفة لن يتصل أحد فقد عرفت سياستكم في هذا الأمر، وفعلاً يحصل ما توقعته.
8/ كنت قد أجريت حوالة دولية (غير المذكورة سابقا) وتفاجأت بعد أيام أنها معادة إلى حسابي، دون إشعاري من البنك باتصال أو رسالة، بل علمت بها عند مراجعتي لكشف الحساب بالصدفة، وعندما اتصلت لأستفسر أفادوني بأن بعض البيانات ناقصة، فقلت لهم بأنني لو تركت أي خانة من الضروريات فلن يتاح لي إكمال العملية ولكنني عبئتها كلها، فكان الجواب: كان عليك تعبئة حتى غير الضرورية، وبعد أيام من الاتصالات سمعت تبريرات أخرى متفاوتة.
9/ ليست كل العمليات مشمولة برسائل الجوال، على سبيل المثال الأموال التي تصلني من الباي بال أو أقوم بعد ذلك بتحويلها لحسابي من بطاقة السفر.
وأخيرًا، أحببت أن أفيدكم بتجربتي المتواضعة لا سيما أنني جديد في البنك وربما غالب الخدمات لم أجربها بعد وإلا لوجدت إيجابيات أكثر، بالإضافة إلى أنني تجاوزت أمورا لأنني أراها بسيطة ولا تستحق الوقوف عندها للنقد.
نصيحة :
عند طلب الفيزا أطلب كتابة أسمك بالأنجليزي كما هو مطابق
في جواز السفر ورخصة القيادة
السبب : بعض الأحيان في المشتريات أو المطالبات المالية
عندما تحدث مشكلة يطلب منك إثبات هويتك وهنا لابد
أن يكون أسمك في الفيزا مطابق لما هو في جواز السفر أو رخصة القيادة
في جواز السفر ورخصة القيادة
السبب : بعض الأحيان في المشتريات أو المطالبات المالية
عندما تحدث مشكلة يطلب منك إثبات هويتك وهنا لابد
أن يكون أسمك في الفيزا مطابق لما هو في جواز السفر أو رخصة القيادة
بعد هالحوسة كلها كم التوفير :
من واقع تجربة ولله الحمد لاكثر من 8 عملات ومقارنة ببطاقات البنوك أخرى
فتجربة مرة مع هذا ومرة مع بطاقة السفر بنفس اللحظة ونفس المبلغ
كان التوفير قرابة من1 الى 3 %
بمعنى شريت مبلغ 1000 ستوفر قرابة 13-25
سواء دولار او يورو او درهم او جنيه او ليرة او دينار او غيرها
سؤال هام
انا بحول من حسابي الى البطاقة بعملة غير الدولار مثلا يورو او ليرة دينار ..او غيرها هل سعر الصرف سعر صرف شاشة البورصة العالمية ؟الاجابة
لا فالبنك سياخذ فائدة وغالبا تتراوح من 1 - 2.27٪ فقد تجد بنك اخر اوفر لك بالتعامل مع هذه العملة
معلومات وإثراءات :
أسعار صرف منافسة
عند التحويل لمحفظة بطاقة السفر سوف تحصل على سعر صرف ثابت للدولار الأمريكي (1دولار أمريكي = 3.75 ريال سعودي)، وأسعار صرف منافسة جداً للعملات الأخرى
بدون رسوم تحويل عملة
عند الشراء بأي من العملات المضافة على البطاقة لا يتم احتساب أي سعر صرف للمشتريات سواء عبر الإنترنت أو نقاط البيع
تحويل العملات بسهولة
لن تحتاج لزيارة مراكز تحويل العملة حيث أن بطاقة السفر تمكن حامليها بتحويل العملات للبطاقة عن طريق الخدمات الإلكترونية التابعة للبنك السعودي للاستثمار الإنترنت البنكي "فلكس كليك" أو تطبيق البنك للأجهزة الذكية "فلكس تاتش" وأيضاً عن طريق خدمة الهاتف البنكي "فلكس كول"
سهولة طلب و استلام البطاقة
سهولة طلب البطاقة الأساسية أو الإضافية عبر: الإنترنت البنكي "فلكس كليك" أو تطبيق البنك للأجهزة الذكية "فلكس تاتش" ، أو عبر ممثلي خدمة الهاتف البنكي "فلكس كول" واستلامها عبر شركة التوصيل خلال 5 أيام عمل كما يمكنك طلب البطاقه واستلامها فوراً من خلال زيارة إحدى فروع البنك السعودي للاستثمار.
بطاقات إضافية لأفراد العائلة*
يمكنك طلب أكثر من بطاقة لأفراد عائلتك محبي السفر أو كثيري التسوق عبر الإنترنت أو المحلات التجارية، وهذا يمكن أن يساعدك على إدارة مصاريف السفر من المصاريف الأخرى. أيضا هذه البطاقة تساهم في دفع مصاريف أسرتك و تشجيعهم على التحكم بميزانية مصروفاتهم.
البطاقة مزودة بشريحة ذكية و رقم سري لرفع مستوى الأمان
تتمتع البطاقة بنظام حماية آمن عبرالشريحة الذكية و إدخال الرقم السري عند أداء المعاملات المالية.
سهولة الحصول على الرقم السري
الآن يمكنك الحصول و الإطلاع على رقمك السري بكل سهولة عبر قنواتنا الإلكترونية الإنترنت البنكي "فلكس كليك" أو تطبيق البنك للأجهزة الذكية "فلكس تاتش" ، أو عبر ممثلي خدمة الهاتف البنكي "فلكس كول" للمزيد من المعلومات اضغط هنا
إن بطاقة السفر من البنك السعودي للاستثمار المتعددة العملات هي بطاقة بعملات أجنبية، فهي تسمح لحامل البطاقة بأن يقوم بعمليات السحب النقدي من أجهزة الصراف الآلي كما تمكنه أيضاً من شراء السلع والخدمات بعملات أجنبية متعددة دون المرور بأي عملية تحويل للعملات .إن بطاقة السفر من البنك السعودي للاستثمار مزوده بشريحة و رقم سري لحماية البطاقة ، كما تتميز ايضاً بالمرونه فهي تمكنك من ايداع عملات مختلفة على البطاقة لكي تسافر براحة و أمان وبدون رسوم تحويل العملات.
الشروط والاحكام
1.رسوم البطاقة
على حامل البطاقة دفع جميع الرسوم والمصاريف والنفقات المستحقة مقابل إصدار أو تجديد بطاقة السفر ويحتفظ البنك بحق خصم هذه الرسوم والمصاريف والنفقات تلقائياً من حساب بطاقة السفر أو من أي حساب لحامل البطاقة لدى البنك السعودي للاستثمار والرسوم الحالية المستحقة الدفع تكون على النحو المذكور أدناه :
رسوم التحويل من و الى البطاقة بدون رسوم تحويل
يدفع حامل البطاقة الرسوم المستحقة نظير إصدار أو تجديد بطاقة السفر بالكامل وتكون الرسوم غير قابلة للاسترداد.
يجوز خصم الرسوم المستحقة للبنك من حساب بطاقة السفر و يحق للبنك تغيير هذه الرسوم من حين لآخر بموجب إشعار يرسله البنك لحامل البطاقة قبل هذا التغيير بثلاثين (30) يوم عمل.
اذا لم يقبل العميل احد الشروط للبطاقة او في حالة تغيير رأيه في البطاقة فأنة يحق للعميل الغاء البطاقة خلال 10 أيام واسترجاع الرسوم بشرط عدم استخدامه للبطاقة.
2.الالتزامات المالية المترتبة على حامل البطاقة
يستطيع حامل البطاقة الاطلاع على معلومات العمليات التي تتعلق ببطاقة السفر والتي يوفرها البنك من حين لآخر من خلال موقع البنك، وإذا اعترض حامل البطاقة على أي معاملة تتعلق بالبطاقة ، يتعين على حامل البطاقة أن يخطر البنك في غضون 45 يوماً من تاريخ كشف الحساب. وإذا تقرر في نهاية الأمر أن اعتراض حامل البطاقة لا أساس له من الصحة، يكون حامل البطاقة مسؤول عن دفع جميع الرسوم والمصاريف للبنك فيما يتعلق بتقصي صحة الاعتراض.
عند استخدام بطاقة السفر بعملة تختلف عن عملة إصدار البطاقة أو تعويض النقص في الرصيد، يتم تحويل مبالغ السفر من عملة البطاقة إلى العملة المستخدمة حسب أسعار تحويل العملات الجارية بالبنك ويشمل ذلك السحب النقدي من أجهزة الصراف الآلي بعملة أخرى غير العملة التي اصدرت البطاقة بها أو التي تم استخدامها لتعويض النقص في الرصيد. ويكون سعر صرف العملات هو المبلغ الذي يتم خصمة من مبالغ السفر نتيجة التحويل من عملة بطاقة السفر إلى العملة الجديدة حسب السياسة الدولية للفيزا والإجراءات المعمول بها في وقت إجراء مثل هذه العملية.
على حامل البطاقة المحافظة على الرقم السري الخاص ببطاقة السفر وألا يكشف عن الرقم السري لأي شخص. ويكون حامل البطاقة مسؤول بالكامل عن جميع العمليات التي تتم فيما يتعلق ببطاقة السفر والتي تتم عن طريق استخدام الرقم السري الصحيح سواء من قام بالعملية كان حامل البطاقة أو شخص اّخر غيره.
يكون حامل البطاقة مسؤولاً بالكامل عن جميع الالتزامات المترتبة فيما يتعلق باستخدام بطاقة السفر للمشتريات عبر الانترنت. ويرسل البنك رقم سري عبر رسالة نصية إلى رقم هاتف حامل البطاقة المدون في سجلات البنك إذا ما طلب ذلك تاجر الإنترنت فيما يتعلق ببرنامج التأكد من هوية المستخدم.
3.حدود استخدام البطاقة
يحتفظ البنك بحق تخفيض حد مبالغ السفر التي يمكن استخدامها من خلال استخدام بطاقة السفر في اليوم الواحد أو على مدى فترة محددة، لتنفيذ أي عملية. وبالإضافة إلى ذلك، قد تحد أوتقيد أجهزة الصراف الآلي، والشبكات المشتركة و/ أو المنشآت التجارية عدد المعاملات التي يمكن تنفيذها من خلال استخدام بطاقة السفر. و تختلف هذه القيود من أجهزة الصراف الآلي، إلى الشبكات المشتركة و/ أو المؤسسات التجارية.
لا يكون البنك مسؤولاً عن تأكيد أو إخطار حامل البطاقة بهذه الحدود أو القيود ولن يكون البنك مسؤولاً عن أي خسارة يتكبدها حامل البطاقة نتيجة هذه القيود أو حدود الاستخدام أو عدم وجود توافق بين المعاملات التي تتم من خلال أجهزة الصراف الآلي ، والشبكات المشتركة و / أو المنشآت التجارية.
لا يدفع البنك أي فائدة أو تعويض أو أي مكافأة لحامل البطاقة فيما يتعلق بمبالغ السفر ولن تعتبر مبالغ السفر وديعة قام حامل البطاقة بإيداعها لدى البنك (أو مع أي شخص آخر) كما أنها لا تخول حامل البطاقة الحصول على تسهيلات ائتمانية أو السحب على المكشوف.
4.تجديد / إلغاء بطاقة السفر
مدة بطاقة السفر: تنتهي بطاقة السفر بعد 3 سنوات من تاريخ إصدارها.
تجديد بطاقة السفر: تصدر بطاقة سفر جديدة تلقائياً بمجرد انتهاء صلاحية البطاقة القديمة.
إلغاء بطاقة السفر:
يكون لدى حامل البطاقة خيار إلغاء بطاقة السفر او الغاء التجديد السنوي وذلك عن طريق إبلاغ البنك قبل 45 يوما من تاريخ انتهاء صلاحيتها.
إذا لم يلتزم حامل البطاقة ولم يوافق على الشروط والأحكام، يحق للبنك إلغاء و/أو تعليق قبول المعاملات التي تتعلق ببطاقة السفر في أي وقت دون إشعار حامل البطاقة بذلك.
يكون من حق البنك إلغاء البطاقة في حال اشتباه البنك أن بطاقة السفر تستخدم في معاملات احتمال أو بشكل مخالف للقوانين السارية أو شروط وأحكام البطاقة ويجوز للبنك حسب ما يرى إعادة إصدار بطاقة سفر جديدة لحامل البطاقة.
5.فقدان أو سرقة بطاقة السفر أو الرقم السري
على حامل البطاقة إبلاغ مركز الاتصال بالبنك على الرقم 800 124 8000 من داخل المملكة، ومن خارج المملكة على الرقم +966 11 418 3100 على الفور إذا اعتقد حامل البطاقة أن بطاقة السفر أو الرقم السري قد فقدت أو سرقت أو أسئ استخدامها أو أن الرقم السري صار معروف لشخص ما ويعتقد حامل البطاقة بأن هذا الشخص قد يسيء استخدامه .
بمجرد أن يقوم حامل البطاقة بإبلاغ مركز الاتصال بالبنك على النحو الوارد في الفقرة (أ) ، سيقوم مركز اتصال البنك بإيقاف البطاقة مباشرة. ويساعد مركز اتصال البنك حامل البطاقة في استبدال بطاقة السفر المفقودة أو المسروقة أو التالفة. ويدفع حامل البطاقة رسوم استبدال بطاقة السفر المستحقة الدفع وكذلك اي رسوم اضافية مترتبة على ارسالية البطاقة للعميل حسب سياسة البنك. و يجوز للبنك اتخاذ الخطوات الضرورية لاستبدال أو إعادة إصدار بطاقة السفر الأصلية وفقا لما يراه البنك مناسبا شريطة التزام حامل البطاقة بالشروط التي يحددها البنك.
يكون حامل البطاقة مسؤول بالكامل عن المبالغ والخسائر المترتبة من وقت فقدان البطاقة حتى وقت إبلاغ مركز اتصال البنك بفقدان البطاقة وطلب تعليق بطاقة السفر في الحال.
6.تغيير الشروط والأحكام
يحتفظ البنك في أي وقت بحق تغيير هذه الشروط والأحكام والخصائص والفوائد المقدمة لبطاقة السفر بما يشمل ولا يقتصر على التغيرات التي تؤثر على الأرصدة الموجودة بالبطاقة والرسوم ومعدلات وطرق الحساب ويتم إجراء مثل هذه التغييرات من خلال إشعار مسبق مدته 30 يوم عمل لحامل البطاقة. وعلى حامل البطاقة مراجعة والحصول على الشروط والأحكام من خلال زيارة أحد فروعنا أو موقع البنك على الانترنت
للتفاصيل اكثر عنها
